Цикл публикаций о проблемах ОСАГО в Новосибирской области

Почему Новосибирск стал для ОСАГО аномальной территорией?

18.07.2025

Эксперты Центробанка отмечают негативную динамику рисков страхования ОСАГО, требующую «внимания со стороны органов власти».

Новосибирская область опять удивляет всю страну уровнем развития мошенничеств с ОСАГО, а это становится для страховщиков поводом поднимать вопрос о росте его стоимости. В июне Центробанк России опубликовал данные о рисках этого вида страхования на 1 апреля 2025 года, и в «красной зоне» по этому показателю лишь два субъекта Северо-Кавказского федерального округа и один Сибирского — Ингушетия, Дагестан, Новосибирская область. Годом ранее, в 2024-м, согласно тому же источнику, кошмар страхового рынка олицетворяли пять регионов, за год до того, в 2024-м, — девять. Круг сужается, но мы непоколебимы.

Эксперты Центробанка отмечают: риски по ОСАГО снижаются по всей стране, в том числе и в Новосибирской области, но в ряде регионов «требует определенного внимания со стороны органов власти субъектов РФ негативная динамика», формирующаяся «в первую очередь за счет повышенных значений индикатора выборки по признаку «неоднократности» убытков».

Неоднократность — это признак присутствия профессиональных страховых мошенников. Именно на борьбу с ними уже много лет страховое сообщество настраивает власти, и представители закона именно их демонстрируют в виде сидящих на скамье подсудимых личностей. При этом первые недовольны результативностью вторых, а вторые не готовы делать для первых больше, чем могут.

«Новая Сибирь» на условиях анонимности поговорила и со страховщиком, и с человеком, работавшим в полиции, чтобы понять, есть ли между позициями этих сторон конструктивная середина.

Статья 159.5 — это вам не мелочь тырить

На первый взгляд, участникам страхового рынка не в чем упрекнуть правоохранителей. Массовые процессы по статье 159.5 УК РФ (мошенничество в страховой сфере) в Новосибирске идут косяками. В Центральном райсуде на этой неделе прошло очередное заседание по уголовному делу Андрея Болотова, его супруги Татьяны и восьми их подельников. Как известно «Новой Сибири» от источника, знакомого с деталями обвинения, в сумме всем инкриминируется 30 эпизодов, в том числе Болотову 9 эпизодов, совершенных на сумму 645 971 рубль с февраля 2016 по май 2017-го, Болотовой — 6 эпизодов на 497 943 рубля с октября 2017 по июнь 2019-го, пять эпизодов на 467 000 рублей у Андрея Шалавило, пять на 423 663 рубля — у Константина Малахова. И так далее.

В Ленинском районном суде рассматривается дело 13 таких же «специалистов», работавших под руководством Максима Шапошникова. По версии обвинения, с 6 мая по 15 декабря 2022 года они инсценировали аварии и получали страховые выплаты по сфальсифицированным бланкам. Ущерб пяти страховых компаний от девяти афер превышает 3 млн рублей. Как рассказывал представитель прокуратуры журналистам, виновником всех ДТП выступал ГАЗ-3307, на котором ездил один из участников ОПС.

Интересно, что этот же автомобиль выступал виновным и другого фиктивного ДТП — его соучастники, Евгений Кролевец и Александр Орлов, уже наказаны. С учетом ролей, первого отправили на два года в колонию-поселение, а второго просто оштрафовали на 40 тысяч. Но и это мелкое на фоне других дело потребовало от правоохранительной системы не менее года работы и прошло три инстанции — от мирового судьи до апелляции в областном суде. Однако если бы следователи обратили внимание на совпадение госномеров грузовика и включили Кролевца в «банду Шапошникова», все могло бы тянуться до сих пор, считает собеседник «Новой Сибири», имеющий большой опыт работы в правоохранительных органах.

А вот история подставы с участием Mitsubishi Fuso и Nissan Serena, принесшая четверым организаторам 368 045 рублей страхового возмещения, закончилась в 2023 году примирением сторон. Прокурор возражал, но Центральный районный суд учел мнение страховой компании, которой авторы аферы деньги вернули.

Позиция страховщиков: они не боятся

В страховых компаниях считают, что причина аномалии на территории региона в том, что здесь не работает принцип неотвратимости наказания, и ожидают рост территориального коэффициента, что приведет к увеличению стоимости полисов ОСАГО. В июне 2025-го Российский союз автостраховщиков сообщал, что этот вопрос рассматривается в Центробанке.
Статистика свидетельствует: на фоне высокой дисциплинированности новосибирских водителей частота страховых случаев здесь высока. В 2024 году 42 процента водителей региона могли отметить десять лет без ДТП по своей вине, что выше среднего по стране. Однако в целом полисы ОСАГО применяются на 32 процента чаще, чем в среднем. Однако и по количеству уголовных дел регион в лидерах, и по «неоднократности» убытков по ОСАГО на один автомобиль (эксперты Центробанка сообщают, что их в 3,8 раза больше среднего по России значения). Размер средней страховой выплаты по ОСАГО в регионе в 2024 году вырос на 22,2 процента — с 116,7 до 142,6 тысячи рублей, что выше среднего значения на 43 процента.

Вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» и директор ее новосибирского филиала Евгений Козлов приводит в интервью infopro54.ru такие данные Всероссийского союза страховщиков: если в Новосибирской области частота страховых случаев 6,3 процента, то в Красноярске — 4,9, в Иркутске — 4,8, на Алтае — 4,3, в Кемерове — 4,2. Уровень выплат в Новосибирске ― 146,8 процента. «На встречах с сотрудниками правоохранительных органов мы постоянно задаем вопрос: «Чем мы отличаемся от других регионов Сибири?» — восклицает он в интервью изданию.

Евгений Козлов делегирован региональными страховщиками взаимодействовать с властями на тему противодействия страховым мошенничествам с ОСАГО, в том числе и в рамках межведомственной группы по противодействию мошенничеству. Она, сообщает изданию пресс-служба СК «Росгосстрах», в последние годы собирается на постоянной основе, принимает решения, которые оказывают положительное влияние на проблему страхового мошенничества. «Но, объективно говоря, данных действий со стороны правоохранителей недостаточно, с учетом масштабов проблемы и отсутствием положительной динамики по вышеуказанным показателям мошеннических рисков», — цитирует издание ответ пресс-службы РГС.

Позиция властей: за ними не набегаешься

Собеседник «Новой Сибири», вызвавшийся помочь нам разобраться с мотивами и движущими силами правоохранительных органов, обращает внимание на фабулы уголовных дел по страховым мошенникам и суммы взысканий. Десяток эпизодов на три миллиона рублей. «Изводишь единого рубля ради тысячи тонн следственной руды», — перефразировал он известную строчку из стихотворения Владимира Маяковского.

В подтверждение своей позиции офицер в отставке показывает вынесенный весной 2024 года приговор «группе Ивана Шафраненко и Антона Бальцера», включавшей 10 человек. Бальцеру за 9 эпизодов, квалифицированных по ч. 4 ст. 159.5, Центральный суд Новосибирска дал 4 года колонии и штраф в 150 тысяч рублей, Шафраненко за 10 эпизодов — 4,5 года условно с испытательным сроком 3,5 лет и штраф в 250 тыс. рублей. При этом по шестерым подельникам дела вообще прекратили за сроком давности. А ведь раскрытие серии мошенничеств потребовало гигантского труда.

Другой аспект проблемы мы видим на примере того же дела Болотова: там что ни заседание — то отложение из-за чьей-либо болезни.

Дела с малым количеством эпизодов следователям неинтересны в силу их копеечности, а с объемными работать тяжело, рисков затягивания много, а в итоге все может рухнуть по формальным причинам, резюмирует собеседник редакции.

Все это, правда, не объясняет уникальность Новосибирской области в части высоких рисков по ОСАГО. Но, согласны оба анонимных эксперта «Новой Сибири», на какую-то одну причину списывать убыточность «обязательной автогражданки» и не стоит. Их всегда несколько, работающих в комплексе.

Существует особое географическое положение региона (между японскими портами и западно-российскими автозаводами) — оно делает стоимость ремонта выше установленных страховыми нормативами пределов и стимулирует совершенствование квалификации автоюристов. Есть высокая концентрация автотранспорта в Новосибирске, который славен дорогами с высоким уровнем ненормативного состояния.

Разумеется, высокая трудозатратность дел по страховым мошенничествам никогда не отменит необходимости их возбуждать и расследовать, а убыточность ОСАГО не отменит необходимости продажи таких полисов. А вот смогут ли помочь первому и второму процессам местные власти или это в виде стоимости полисов ляжет на плечи автомобилистов — это уже вопрос на будущее.

Вынесет ли Новосибирская область свое ОСАГО?

14.08.2025

В поисках решений региональных страховых аномалий практику происходящего на дорогах пока разбирают только аналитики, но не власти.

Новосибирская область уверенно застолбила за собой славу региона с аномально высоким уровнем страховых мошенничеств. Это следует из нескольких аналитических отчетов, сравнивающих фактическую стоимость полисов ОСАГО с размерами выплат по ДТП, частотность попадания в ДТП одних и тех же автомобилей, судебную практику. Недавно «Новая Сибирь» сверяла собственные «сводки с полей» с представлениями о регионе, которые складываются у федеральных органов. Все совпадает, но причины страховых аномалий все равно не очевидны.

В числе классических сценариев мошенничеств, конечно, особое место у тех, которые разыгрываются по сговору: они непросты для раскрытия и «не выгодны» для правоохранителей с точки зрения доведения их до приговоров, говорят привлеченные редакцией эксперты, подтверждая этот тезис судебной практикой. Страховщики перечисляют разнообразные сценарии «подставного» характера: резкие торможения, манипуляции во время кругового движения, коллективные разводы — когда несколько опытных подставщиков разрабатывают многоходовые алгоритмы против добросовестного, но малоопытного участника движения.

Познакомившись с опубликованными данными новых исследований, редакция решила вернуться к теме, чтобы рассмотреть в их свете то, что многими вообще как мошенничество или просто криминальное поведение на дорогах не воспринимается.

Мы снова в топе

Недавно среднюю стоимость российского полиса ОСАГО в первом полугодии 2025 года по своим методикам оценил портал «Банки.ру»: получилось 6,6 тыс. рублей, что на 4 процента ниже, чем было во втором полугодии 2024-го (6,9 тыс.). В меньшую сторону от этого уровня отличились Орловская (4,7 тыс.), Курская (5,0 тыс.), Псковская, Белгородская и Тамбовская области (по 5,1 тыс. рублей). В верхней пятерке — Тюменская область (9,3 тыс.), Камчатский край (8,4 тыс.), Хабаровский край (8,3 тыс.), Архангельская (8,2 тыс.) и Новосибирская области (8,0 тыс. рублей).

Практически одновременно с этим материалом вышло совместное исследование аналитических центров «НАФИ» и «БизнесДром»: первый специализируется на маркетинговых и ценовых вопросах (входит в тройку самых цитируемых в России), второй — на рейтинговом консалтинге и оценках потребительского сервиса. На данных за три квартала 2024 года они вычислили 16 регионов России, в которых цена ОСАГО выше средней по стране (годом ранее таких было 13). И установили: увеличение количества «горячих точек» шло на фоне общего снижения средней стоимости полиса.

Отвечая на вопрос, что стало главным фактором этого нелогичного тренда, исследователи выводят причину: активность мошенников. Именно они забрали у страховщиков на 20 процентов больше выплат, чем в аналогичный период годом ранее.

По версии этого исследования, Новосибирская область снова в пятерке регионов с самыми дорогими полисами, но уже после Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Мурманской областей. Но одновременно у нашего региона еще и высокое место в другом списке — по уровню страховых махинаций. Они настолько дорогостоящие, что влияют на среднюю стоимость ОСАГО в целом по стране, следует из опубликованных материалов.

«Пострадали двое — автомобиль и колесо трактора»

После выхода статьи «Почему Новосибирск стал для ОСАГО аномальной территорией?» мы получили от читателей разнообразную реакцию — от поддержки до скепсиса, включая собственные истории столкновений с другими участниками дорожного движения, доказать недобросовестность которых оказывается нереально.

Однако, считает наш собеседник с опытом работы в страховой компании, мошенничества на дорогах — это не только автоподставы или столкновения по сговору. Распутывать такие случаи правоохранительные органы по крайней мере умеют, а вот во многих других схемах они не видят даже признаков криминального поведения, а то и сами в них вовлечены, говорит он. И это то, с чем, в отличие от изощренных серийных мошенников, автовладельцам приходится сталкиваться каждый день.

Вот, например, история из редакционной почты. Ее обстоятельства мы проверили по судебным решениям.

Все началось в один из февральских дней 2023 года на городской улице, а закончилось в апелляционной инстанции Новосибирского областного суда лишь в апреле 2025-го. Фронтальный погрузчик LG933L идет задним ходом по улице и наезжает на капот Honda CR-V. Пострадавший автовладелец, так и не сумев получить от ГАИ четкого решения по обстоятельствам ДТП, вынужден добиваться компенсации ущерба от собственников погрузчика в гражданском порядке — получилось 518 тысяч рублей плюс 240 тысяч судебных издержек.

За кадром этого описания — важные детали. После наезда выясняется, что трактор не имеет полиса ОСАГО. Вместо него за спиной тракториста вырастает команда решал — предлагают подогнать другой трактор, чтобы не затягивать с урегулированием убытков, но владелец «Хонды» отказывается. С учетом предполагаемого ущерба (более 400 тысяч рублей) ДТП оформляют в присутствии сотрудника ГАИ, но на разборе владелец «Хонды» вдруг обращает внимание, что в документах вторым участником вместо трактора фигурирует какая-то старенькая «Тойота».

Ошибку после полутора часов разбирательств исправляют, но в определении написано: пострадали два транспортных средства. «Ага, два — наша «Хонда» и колесо трактора», — комментирует герой истории, потративший два года на взыскание ущерба.

«Человек без полиса — преступник?»

Наш эксперт, которому мы эту историю пересказали, видит здесь с десяток фактов, которые стоило бы проверить на уголовный состав. Если допустить, что подставной автомобиль, который удалось выявить на стадии подготовки материалов, был с полисом ОСАГО, то в том числе и по признакам статьи 159.5 УК РФ — мошенничество в сфере страхования. Однако владелец «Хонды» не смог добиться не то чтобы проверки по ним, но даже вдумчивого ответа на свое обращение в областную ГАИ и в прокуратуру.

Кроме прямого мошенничества за подменой участника ДТП просматриваются недобросовестность сотрудников ГАИ и сила административного ресурса. Неопознанные решалы, рассказывает очевидец, пришли заступиться не за простого тракториста, а за оператора спецтехники, на которой висел баннер с именем одного из депутатов, на округе которого велась снегоуборка. Это, конечно, фактор специфический, но в целом он соответствует тренду: водители рассказывают, что некие помощники по правовым вопросам все чаще и чаще оказываются на месте ДТП. В те давние времена, когда системы ОСАГО еще не существовало, такие летучие бригады были в порядке вещей, потом пропали лет на 15-20, а теперь их время снова возвращается.

Почему? Наш эксперт объясняет: потому что полисы ОСАГО сегодня есть далеко не у каждого участника дорожного движения. Когда появилась система ОСАГО, сесть за руль без полиса было так же чревато неприятностями, как и без прав. По непонятной причине это требование гуманизировалось, случайные требования «предъявить документики» от сотрудников ГАИ на дорогах стали звучать на порядки реже, а из-за роста цены страховки многие стали на ней экономить.

«А ведь по сути выезд на дорогу без обязательного страхования ответственности водителя — проступок, очень похожий на мошенничество, — говорит наш эксперт. — Если полис обязательный, то каждый, кто едет по дороге, по умолчанию должен его иметь. Кто не имеет — фактически обманывает остальных участников движения, пользуясь их доверием».
Если следовать этой логике, то самый большой кусок страховых балансов откусывают именно бесполисные автомобилисты. Российский союз автостраховщиков (РСА) оценивает их плотность на дорогах в 7-10 процентов. Рабочая группа ОНФ «Защита прав автомобилистов», по результатам натурного эксперимента, — в 9,1 процента. А сервис по оценке качества вождения и уровня аварийности Exodrive недавно представил gazeta.ru данные о 10-15 процентах таких автомобилистов в России, причем в Махачкале, по данным специалистов компании, их вообще 34 процента.

И наконец…

Если сделать круг событий, вызываемых недобросовестным поведением на дорогах, шире, чем классический состав уголовной статьи о мошенничестве, вырастет и круг причин, почему математические алгоритмы расчета стоимости страховых полисов дают сбои. В нынешней парадигме за аномалии в отдельных регионах доплачивает вся страна, а за отдельных новосибирских автовладельцев — аккуратные водители, проживающие рядом. И равновесия все равно не добиться: рано или поздно региональные коэффициенты, применяемые при расчете ОСАГО, начнут учитывать эти отклонения, а честные автомобилисты будут переключаться на нечестные правила. В итоге система развалится и правил не останется ни для кого.

Очевидно, выход при этом, обязательно существующий в теории, надо искать на уровне переформатирования правил. Вот только пока депутаты и чиновники, которые имеют полномочия это делать, даже не участвуют в обсуждении проблемы.

«Просим Вас, Эльвира Сахипзадовна, рассмотреть вопрос с ОСАГО…»

30.01.2026

Новосибирские депутаты не могут смириться с двукратным ростом цен на ОСАГО, о чем написали в письмах председателю Госдумы и главе Банка России.

Новые региональные коэффициенты на базовую стоимость полисов ОСАГО действуют менее двух месяцев, но уже так возбудили автомобилистов, что ситуация вышла на уровень Законодательного собрания Новосибирской области. На сессии 29 января депутаты приняли в связи с этим два обращения — к председателю Госдумы РФ Вячеславу Володину и главе Центробанка Эльвире Набиуллиной.

После сессии, принявшей обращение к Вячеславу Володину и Эльвире Набиуллиной, сенатор Александр Карелин тоже в курсе ситуации с ОСАГО. Фото предоставлено пресс-центром Законодательного собрания Новосибирской области.

Напомним, удвоение стоимости полиса для ряда территорий региона произошло в декабре. В Новосибирске коэффициент вырос с 1,56 до 3,12, в Бердске с 1,24 до 2,48, в Искитиме с 1,16 до 2,32. Даже Куйбышщев удвоили, подняв коэффициент с 1 до 2. Рост получился больше, чем в любом другом регионе, и Центробанк обосновал его установленным своими мониторингами высоким риском недобросовестных действий владельцев полисов. Причем риск — это еще мягко сказано: на самом деле по итогам 2025 года страховщики уже получили реальный минус от своей деятельности: собрали 6,7 млрд, заплатили 9,3 млрд рублей.

Этот алгоритм вычисления коэффициента новосибирских законодателей не убедил. «Сложно объяснить простым автомобилистам такой подъем цены, — говорит председатель заксобрания Андрей Шимкив. — Мол, у вас там мошенники — значит, вы должны платить дороже. Но так не бывает. И мы будем делать все, что возможно, чтобы это исправить».

Спикер дал профильному комитету заксобрания поручение рассмотреть вопрос. Оказалось, последствия скачка коснутся не только на благосостоянии автолюбителей, но и связанного с автотранспортом бизнеса (он оказался в заведомо неконкурентоспособном положении), и экономики региона в целом.

«По оценке Сибирской ассоциации автомобильных перевозчиков, в 2026 году дополнительная финансовая нагрузка на владельцев транспортных средств составит 3,7 млрд рублей, вырастут расходы субъектов предпринимательской деятельности, подорожает логистика, вырастут цены на товары и услуги, а еще появится риск оттока бизнеса», — доложил сессии председатель транспортного комитета заксобрания и видный предприниматель в транспортной сфере Валерий Ильенко.

15 января 2026 года комитет провел расширенное заседание рабочей группы, в котором участвовали представители регионального правительства, силовых структур, Сибирского управления Банка России, транспортных компаний и других заинтересованных лиц. Правоохранительные органы говорят о более 250 возбужденных уголовных делах по фактам мошенничества в страховой сфере, их расследование на контроле прокуроры Новосибирской области.

20 января комитет принял решение рекомендовать сессии заксобрания обратиться в Госдуму и Центробанк, и это не осталось незамеченным «кем надо»: уже 22 января в Сибирском ГУ Банка России заявили, что никакие просьбы не помогут, пока в регионе не снизится существенно количество мошенничеств.

«Банк России рассмотрит возможность изменения тарифов в регионе только после того, как ситуация на рынке ОСАГО кардинально изменится. Для этого необходимо усилить взаимодействие региональных властей, правоохранительных органов и страховщиков и принять комплекс мер. В том числе необходимо обеспечить доступ страховщиков к камерам видеонаблюдения на дорогах для анализа обстоятельств ДТП, регулярно проверять полисы ОСАГО у автовладельцев, просвещать население», — говорил замглавы управления Артур Музяев.

Комментарий не помог: депутаты дали ход обращениям. В них рост территориального коэффициента страхового тарифа назван «значительным» настолько, что автостраховщики, работающие в регионе, ожидают в 2026 году уменьшение количества приобретаемых полисов ОСАГО, а это приведет к увеличению доли водителей без полисов и «будет способствовать увеличению количества совершаемых административных правонарушений».

«В условиях сложной социально-экономической ситуации депутаты Законодательного собрания Новосибирской области обеспокоены ростом социальной напряженности в обществе в период проведения специальной военной операции и в преддверии выборов депутатов Государственной Думы ФС РФ девятого созыва», — говорится в обращениях.

Оба текста почти идентичны — только в первом авторы обращаются к Вячеславу Володину, а во втором есть такие слова: депутаты «просят Вас, Эльвира Сахипзадовна, рассмотреть вопрос об уменьшении размера территориального коэффициента страхового тарифа по ОСАГО для Новосибирской области».

Отношение депутатов к проблеме и способу ее разрешения было почти единодушным. Единственным, кто не согласился с форматом обращения, стал депутат Владимир Ворожцов. В предложенном тексте ему не понравились адресаты: надо было, считает он, просить о другом и сразу для всей страны.

«До 2014 года ставки по ОСАГО утверждало правительство России на основании представления министерства финансов. А потом году появились ходоки, которые утверждали, что тарифообразование надо встроить в конкурентные отношения между страховыми компаниями — якобы за счет конкуренции тарифы будут снижаться. Так был введен так называемый базовый диапазон. И тарифы пошли изменяться — ставки полднимал Центробанк. У меня предложение: включить в наше простую, ясную, четкую просьбу: лишить Центральный Банк права установления тарифного коридора и вернуть эту функцию правительству РФ».

Но депутаты все же остались на своем, поддержав уже существующую редакцию. Валерия Ильенко выбор адресатов объясняет тем, что именно Госдума наделяет Центробанк полномочиями. По его информации, депутаты нижней палаты от Новосибирской области уже встречались по этим вопросам с зампредседателя Центробанка. Да и год наступил весьма подходящий — год выборов Госдумы нового созыва.